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卡组监管程序

卡组(如 Visa 和 Mastercard)根据您的销售额监管每月的争议活动。如果收到的拒付数量超过卡组认定的可接受水平,您可能会被纳入该卡组的监管程序。

一旦您进入监管程序,该卡组会向您收取月度罚款和额外费用,直到您将争议活动降至可接受水平为止。如果您有风险或已经被纳入监管程序,我们将通知并与您合作以减少争议。

我们在本文列举了 Visa 和 Mastercard 的监管程序,以增进您对这些程序的理解。

Visa 监管程序

Visa 争议监管程序(VDMP)和 Visa 欺诈监管程序(VFMP)是商户级别的争议监管程序,适用于以下情况:

  • 识别存在过多争议的商户。
  • 制定纠正计划以保护支付系统的完整性。

下表显示了两个监管程序的阈值:

监管程序

监管指标

阈值

VDMP

两者适用:

  • 拒付比率 = 报告月份收到的拒付数量/报告月份的支付数量
  • 拒付计数

两者适用时,预警:

  • 拒付比率:0.65%
  • 拒付计数:75

两者适用时,标准:

  • 拒付比率:0.9%
  • 拒付计数:100

两者适用时,超额:

  • 拒付比率:1.8%
  • 拒付计数:1000

VFMP

两者适用:

  • 欺诈比率 = 报告月份收到的欺诈金额/报告月份的支付金额
  • 欺诈金额

两者适用时,预警:

  • 欺诈比率:0.65%
  • 欺诈金额:$50,000

两者适用时,标准:

  • 欺诈比率:0.9%
  • 欺诈金额:$75,000

两者适用时,超额:

  • 欺诈比率:1.8%
  • 欺诈金额:$250,000

VFMP - 3DS(仅 US)

两者适用:

  • 欺诈比率 = 报告月份收到的欺诈金额/报告月份的支付金额
  • 欺诈金额

两者适用时,预警:

  • 欺诈比率:0.50%
  • 欺诈金额:$50,000

两者适用时,超额:

  • 欺诈比率:0.9%
  • 欺诈金额:$75,000

Mastercard 监管程序

Mastercard 使用收单机构拒付监管程序(ACMP)来监控每月收到过多拒付的商户。Mastercard 的 ACMP 由两个程序组成,即过度拒付程序(ECP)和过度欺诈商户(EFM)程序。

下表显示了两个监管程序的阈值:

监管程序

监管指标

阈值

ECP

两者适用:

  • 点击率 (CTR)= 报告月份收到的拒付计数/上个月的支付计数
  • 拒付数量

两者适用时,拒付监管商户(CMM):

  • CTR: 1%
  • 拒付数量:100

两者适用时,超额拒付商户(ECM):

  • CTR: 1.5%-2.99%
  • 拒付数量:100-299

两者适用时,高超额拒付商户(HECM):

  • CTR: 3%
  • 拒付数量:300

EFM

-

如果满足以下所有条件:

  • 至少有 1,000 笔电子商务交易正在清算中
  • 一个月内至少 50,000 美元(或等值的当地货币)的欺诈拒付
  • 一个月内 0.50% 的欺诈拒付基点(基点=报告月份收到的欺诈拒付计数/上个月的支付计数)
  • 3DS 交易渗透率低于商户 CNP 交易量的10%(非监管)/50%(监管)